依据保障业拘押局（「保监局」）发出的指引，保障公司及中介人向你作出人寿保单（搜罗分红保单）的发起前，须先妥善地评估你的须要、财政景况、支拨保费的才略及意图等，再就该评估作开拔起。若是你没有向他们披露闭联材料，致使未能告竣财政须要明白，中介人不行向你发起任何保障产物。

　　行为亚洲保障业的核心，香港正在公法轨制方面相等健康，践诺庄敬、透后博鱼·体育中国入口、高效的行业拘押。正在充满逐鹿的墟市情况下，各个墟市主体平等插足，联合遵命墟市原则，以客户需求为导向，继续晋升产物德地、更始供职，以不同化计谋获取逐鹿上风。这不只有助于知足客户的众样化需求，还促使了全豹行业的开展和前进，更好地保证了投保人的权柄。

　　保障公司或中介人会就你的财政须要明白结果，向你供应合意产物的材料，搜罗闭联保单的出售文献、好处阐述文献和保障公司颁发分红实行率的网站维系。你应细阅这些材料，以明白闭联产物的特征及保障公司派发盈余的理念，搜罗：

　　分红保单常睹于毕生人寿、积蓄人寿或有积蓄因素的危疾保障等长远保障产物。除了身死保证外，保障公司会向分红保单的投保人派发非包管好处，让他们透过盈余分享产物利润。

　　分歧的分红产物，其非包管好处所占的比重都有辞别。你可参考分歧产物的非包管好处占比，以思量该产物是否适应你的投保宗旨。轮廓而言，包管好处的占比越高，保证因素相对较高，反之亦然。

　　添置分红保单前，你应先思量本身的投保宗旨及保证须要。若是你只思保证你的身死危机，而没有妄想使用保障取得潜正在回报，你大概不须要添置分红保单。你可能透过保障公司或保障中介人工你举行的「财政须要明白」，明白本身的须要，并评估本身的投资取向、保证须要及财务景况，从而采选适合本身的产物。

　　香港经济运转正在自正在墟市经济体系下，通过充盈逐鹿来实行社会资源的有用筑设。正在这种情况下，外资保障公司正在香港的墟市插足度较高，逐鹿水准较激烈。可能正在这种激烈逐鹿的墟市情况中连续开展营业的，群众是周围较大、经历充裕的邦际跨邦保障集团。这些公司众年来保守谋划，具有壮健的危机抗压才略，实行了正在墟市摇动中的连续开展。这也验证了正在逐鹿中币游国际手机版，惟有经受住检验的公司智力脱颖而出。

　　香港保障业是香港金融系统的要害构成局部，具有越过180年的史籍，迄今为止，尚未崭露过任何人寿保障公司的倒闭事宜，墟市开展成熟保守。依据香港保监局的数据，香港正在保障分泌率和保费密度方面正在亚洲出类拔萃，而正在环球最大的20家保障公司中，有12家取得了正在香港谋划保障营业的授权（WX磋议：Joey_CHEN1045）。这注脚香港保障业兴盛开展，满堂气力正在环球具有明显逐鹿力。

　　举例来说，一份分红保单的好处阐述文献预期10年后的总现金代价（包蕴包管及非包管好处）为10万元，但个中9万元詈骂包管好处。当投保人10年撤消保或保单期满，其可获发的总金额，有不妨由1万元（即包管局部）至10万元或以上（WX磋议：Joey_CHEN1045）。投保人阅读好处阐述文献时，应试虑本身能否采纳这个波幅，以及正在万分情景下，当总回报仅得1万元时，该金额能否吻合你的保证须要。

　　正在凡是情景下，非包管好处所占比重越高，潜正在回报不妨较高，但投保人可获派回报的波幅亦越大，投资危机相对较高。你应按本身的投保宗旨、财务景况及担当危机的才略，采选非包管好处比重适合本身的产物。

　　基于分歧盈余的特征，保障公司会披露三种分歧的分红实行率，辞别是周年盈余、复归盈余和终期盈余的实行率。

　　告竣投保手续后，你应按保单条件缴付保费，凡是可采选一次过缴交一共保费，或于指定年期内，按年、按月、按季或每半年缴交。你应采用保障公司指定的措施直接向该保障公司缴付保费。

　　凡是而言，保障公司派发盈余的办法有三种。三种盈余的金额皆为非包管，现实派发办法以个体保单的条件为准，轮廓特征如下：

　　分红实行率合用于大局部分红产物，可能协助你明白某产物过往派发非包管好处的涌现。亲热100%的比率显示保障公司亲热抵达出售时预期的非包管好处。倘若比率高于100%，则显示现实派发的金额高于出售时好处阐述文献所述的数额，反之亦然。

　　举例来说，若是你企望使用保障分管子息改日的教训开支，而你不希冀担当过众的投资危机，你不妨须要以积蓄为方针的产物以供应安靖回报，非包管好处比重较低的分红产物不妨是个中一个采选，让你可能较确凿地预算保单改日的代价。然而，若是你仍旧有其他保证及积蓄，你担当投资危机的才略亦较高，而你企望为你的家当增值，你可能思量非包管好处比重较高的分红产物，以取得较高的潜正在回报。

　　顾名思义，非包管好处（或称盈余）并非包管派发，况且不等同保障公司的投资回报。保障公司会按投资计谋和涌现、抵偿经历、营运开支等成分，决断派发众少盈余。投保人最终收取的盈余有机缘高于或低于好处阐述文献中预期的投资回报。万分情景下，非包管盈余有机缘是零。

　　你须要填妥申请外格，答复外格上的核保题目，比方你的年数、职业种别及强健景况等。你务必主动如实地向保障公司披露你的材料，以便保障公司依据该材料合理地评估危机，并思量是否须要你提交增加材料、或举行身体查抄，以决断是否承保及奈何厘定保单条件。

　　保障公司会向分红保单的保单持有人派发包管和非包管好处，保障持有人可能透过非包管盈余分享保障公司的利润。保障公司出售分红保单时，会向潜正在保单持有人供应一份好处阐述文献，列出预期保单另日派发的好处。

　　保障公司或中介人会央求你填写财政须要明白外格，外格实质凡是会涵盖你的投保方针、你的收入泉源、预期保证期及缴付保费期的是非等。你可能透过此明白，当心思量本身的保证须要，搜罗：

　　市情上的人寿保障产物，并非全盘都有分红因素。大致如下：

　　分红实行率只是某产物过往涌现的参考数字，毫不是保障公司就该产物改日派发盈余的独一目标。你不应纯净以分红实行率行为添置分红保单与否的独一思量成分。作出决断前，你应同时思量其他主要成分，比方该产物是否适合你、你的包袱才略、产物的闭键特征及危机等。

　　为协助保单持有人明白保障公司过往派发非包管好处的涌现，颁发分红实行率，以显示保障公司正在实行派发预期非包管好处的涌现。分红实行率合用于由2010年起、及于近来五年内曾发出新保单的分红产物。

　　分红保单是一种人寿保障，并非纯净的投资产物。你不应纯净参考保单的预期现金代价，应同时思量产物的保证因素，评估其供应的身死抵偿额（包蕴包管及非包管局部）是否吻合局部企望。

　　依据保监局指引，保障公司须就由2010年起、及于近来五年内曾发出新保单的分红产物，颁发分红实行率。以查阅分歧保障公司颁发的分红实行率。有些保障公司不妨就分歧类型的分红产物而披露众种分红实行率。固然凡是无法直接对照一共分红产物的分红实行率，但你仍可能按特征好似的产物系列（比方非包管好处的类型或产物类型）来参考。

　　纯洁来说，分红实行率可能意会为：以一共闭联保单现实派发的累积非包管好处的总数额，除以其出售时于好处阐述文献所述的总数额。亲热100%的比率显示保障公司亲热抵达出售时预期的非包管好处。倘若比率高于100%，则显示现实派发的金额高于出售时好处阐述所述的数额，反之亦然。